กู้ซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย! ต้องเตรียมตัวอย่างไร พิจารณาอะไรบ้าง

MAIN POINT

• การเตรียมตัวก่อนกู้ซื้อคอนโด ควรประเมินรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ สร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี ลดภาระหนี้อื่น ๆ ให้เหลือน้อยที่สุด เลือกเงื่อนไขสินเชื่อที่เหมาะสม 
• การคำนวณวงเงินกู้คอนโดจากฐานเงินเดือน ควรมียอดผ่อนต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ โดยคำนวณตามสูตร (รายได้ของผู้กู้ x 40%) x 150 = วงเงินกู้สูงสุด เช่น นางสมศรี มีเงินเดือน 20,000 บาท จะมีวงเงินกู้ซื้อคอนโด (20,000 x 40%) x 150 = 1,200,000 บาท

กู้ซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย ควรเตรียมตัวให้พร้อมทั้งด้านการเงินและเอกสาร ตั้งแต่การประเมินรายได้ ความสามารถในการผ่อนชำระ เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม ไปจนถึงขั้นตอนการยื่นกู้ที่ถูกต้อง Livinginsider จะพามาดูแนวทางที่ควรรู้ เพื่อช่วยให้การกู้ซื้อคอนโดเป็นเรื่องง่ายและวางแผนได้อย่างมั่นใจ

การประเมินความพร้อมก่อนกู้ซื้อคอนโด

1. ประเมินรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ

ผู้กู้ควรพิจารณารายได้ของตนเองอย่างรอบคอบ เพื่อประเมินวงเงินผ่อนที่เหมาะสมในแต่ละเดือน โดยภาระผ่อนรวมไม่ควรสูงเกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้ยังมีเงินเหลือเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นและเงินออมในระยะยาว

2. ตรวจสอบภาระหนี้และประวัติทางการเงิน

พิจารณาภาระหนี้อื่น ๆ ที่มี เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อรถ สินเชื่อส่วนบุคคล หากชำระหนี้ตรงเวลา มีประวัติที่ดี หรือลดภาระหนี้รวมให้เหลือน้อยที่สุดก่อนยื่นกู้ได้ จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารได้ง่ายขึ้น

3. เตรียมเงินออมและเงินดาวน์ให้เพียงพอ

ควรเก็บออมเงินอย่างสม่ำเสมอ มีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เท่าของรายได้ต่อเดือน เพื่อสร้างวินัยทางการเงินที่ดี และจัดเตรียมเงินดาวน์ในสัดส่วนที่เหมาะสม ประมาณ 5-10% ของราคาห้องคอนโด จะช่วยลดภาระการกู้และยอดผ่อนได้ในระยะยาว

4. วางแผนค่าใช้จ่ายหลังเข้าอยู่อาศัย

ควรวางแผนค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหลังเข้าอยู่อาศัย เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าซ่อมแซม ค่าน้ำ ค่าไฟ นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายในวันโอน เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าจดจำนอง การประเมินค่าใช้จ่ายล่วงหน้าให้ครบถ้วน จะช่วยให้การอยู่อาศัยเป็นไปอย่างราบรื่น

วิธีคำนวณวงเงินกู้คอนโดจากฐานเงินเดือน

การคำนวณวงเงินกู้คอนโดจากฐานเงินเดือน ควรมียอดผ่อนต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ โดยคำนวณตามสูตร (รายได้ของผู้กู้ x 40%) x 150 = วงเงินกู้สูงสุด

ตัวอย่าง นางสมศรี มีเงินเดือน 20,000 บาท สามารถคำนวณวงเงินกู้ซื้อคอนโด = (20,000 x 40%) x 150 = 1,200,000 บาท

สำหรับคนที่มีหนี้สินอื่น ๆ อยู่ด้วย สามารถคำนวณวงเงินกู้คอนโดได้ด้วยสูตร ((รายได้ของผู้กู้ x 40%) - ภาระหนี้ที่มี) x 150 = วงเงินกู้สูงสุด

ตัวอย่าง นายสมชาย มีเงินเดือน 40,000 บาท และผ่อนชำระรถยนต์อยู่ 7,000 บาท/เดือน สามารถคำนวณวงเงินกู้ซื้อคอนโด = ((40,000 x 40%) - 7,000) x 150 = 1,350,000 บาท

ตารางเปรียบเทียบเงินเดือนและยอดผ่อนคอนโด

อัปเดตอัตราดอกเบี้ยกู้คอนโดของแต่ละธนาคาร 2569

หมายเหตุ: อัปเดตอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ 7 มกราคม 2569 อาจมีการปรับเปลี่ยนตามภาวะเศรษฐกิจ นโยบายของแต่ละธนาคาร คุณสมบัติผู้กู้ ระยะเวลาผ่อน และประเภทสินเชื่อ ทั้งนี้ควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากธนาคาร

เอกสารกู้ซื้อคอนโดต้องใช้อะไรบ้าง?

สำหรับการกู้ซื้อคอนโดต้องเตรียมเอกสารสำคัญให้ครบถ้วน จะช่วยให้กระบวนการยื่นกู้ผ่านไปได้อย่างราบรื่น รวดเร็ว และธนาคารประเมินสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

เอกสารยืนยันตัวตน

• บัตรประจำตัวประชาชน/บัตรข้าราชการ/บัตรรัฐวิสาหกิจ
• สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า/ใบมรณะบัตร (ถ้ามี)
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)

เอกสารหลักประกัน

• สำเนาหนังสือสัญญาจะซื้อจะขาย
• สำเนาหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุดทุกหน้า
• หลักฐานการผ่อนดาวน์ (ถ้ามี)

เอกสารทางการเงิน

อาชีพพนักงานประจำ

• หนังสือรับรองเงินเดือน/หนังสือผ่านสิทธิสวัสดิการ
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน

อาชีพอิสระ

• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน หรือหลักฐานแสดงฐานะการเงินอื่น ๆ
• สำเนาทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน
• หลักฐานการเสียภาษีเงินได้
• สำเนาใบประกอบวิชาชีพ
• รูปถ่ายกิจการ

ขั้นตอนการยื่นกู้คอนโดให้อนุมัติง่าย

1. เริ่มต้นเลือกคอนโดและทำสัญญาอย่างถูกต้อง

เริ่มต้นด้วยการเลือกคอนโดที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณ ชำระเงินจองกับทางโครงการให้เรียบร้อย จากนั้นจะมีการทำสัญญาจะซื้อจะขาย ที่ระบุรายละเอียดเลขที่ห้อง ชั้น ราคา ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างชัดเจน โดยผู้กู้ควรตรวจสอบข้อมูลให้ละเอียดรอบคอบ

2. วางแผนเลือกสินเชื่อจากธนาคารที่ตอบโจทย์ที่สุด

เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารหลาย ๆ แห่ง อย่างน้อย 3-4 สถาบันการเงิน พิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน ค่าธรรมเนียม หรือโปรโมชันพิเศษ เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับรายได้และการวางแผนทางการเงินในระยะยาวของเรามากที่สุด

3. จัดเตรียมเอกสารการเงินให้ครบก่อนยื่นกู้

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้อง เช่น เอกสารแสดงตัวตน เอกสารรายได้ และสัญญาซื้อขายคอนโด จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาสินเชื่อได้รวดเร็วขึ้น ลดโอกาสเกิดความล่าช้าหรือถูกเรียกเอกสารเพิ่มเติม ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญต่อการอนุมัติสินเชื่อ

4. ยื่นเอกสารและติดตามผล

เมื่อส่งเอกสารครบถ้วนแล้ว ธนาคารจะทำการตรวจสอบข้อมูลและประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ โดยทั่วไปมักใช้เวลาประมาณ 7-10 วัน หรือบางแห่งภายใน 1 เดือน เมื่ออนุมัติวงเงินกู้แล้ว ผู้กู้สามารถตกลงทำสัญญาเงินกู้ได้เลย

5. โอนกรรมสิทธิ์และจดจำนอง

เมื่อทำสัญญากู้ซื้อคอนโดแล้ว จะเข้าสู่ขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ ณ สำนักงานที่ดิน พร้อมจดจำนองกับธนาคาร ขั้นตอนนี้ถือเป็นการซื้อ-ขายอย่างสมบูรณ์ ผู้ซื้อจะได้เป็นเจ้าของคอนโดอย่างถูกต้องตามกฎหมาย สามารถเข้าอยู่ และเริ่มผ่อนชำระตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ได้ทันที

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้ซื้อคอนโด

1. อยากกู้เงินซื้อคอนโด ต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำเท่าไหร่?

โดยทั่วไปควรมีเงินเดือนขั้นต่ำประมาณ 15,000 บาท ขึ้นไป แต่ธนาคารจะพิจารณาจากความสามารถในการผ่อนชำระ โดยยอดผ่อนต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้

2. ซื้อคอนโดต้องวางเงินดาวน์กี่เปอร์เซ็นต์ก่อนยื่นกู้คอนโด?

เงินดาวน์คอนโดมักอยู่ที่ประมาณ 5-10% ของราคาห้อง ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขโครงการและนโยบายของธนาคาร ซึ่งการวางดาวน์มากขึ้น จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อ

3. ปกติแล้ว ธนาคารจะปล่อยกู้คอนโดกี่เปอร์เซ็นต์ของราคาห้อง?

สำหรับคนที่กำลังวางแผนซื้อคอนโด ตั้งแต่วันนี้ - 30 มิถุนายน พ.ศ. 2569 สามารถกู้ซื้อคอนโดทุกราคาและทุกสัญญาได้เต็ม 100% ตามมาตรการผ่อนปรนมาตรการ LTV จากธนาคารแห่งประเทศไทย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถการผ่อนชำระของแต่ละบุคคล

4. ผู้ที่มีรายได้ไม่มั่นคง เช่น ฟรีแลนซ์ สามารถยื่นกู้คอนโดได้ไหม?

ผู้ที่มีรายได้ไม่มั่นคง เช่น ฟรีแลนซ์ สามารถยื่นกู้คอนโดได้ โดยควรเตรียมหลักฐานทางการเงินและเอกสารยืนยันรายได้ให้ครบถ้วน ยื่นภาษีอย่างสม่ำเสมอ และมีประวัติชำระหนี้ที่ดี เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการพิจารณาสินเชื่อของธนาคาร

5. กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือคืออะไร ต่างจากกู้ปกติอย่างไร?

กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ คือ การกู้ซื้อคอนโดในวงเงินที่สูงกว่าราคาขายจริง ทำให้ได้รับเงินส่วนต่างมาใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ปิดหนี้ ตกแต่งห้อง ต่างจากกู้ปกติตรงที่จะได้เงินก้อนพร้อมใช้ แต่มีความเสี่ยงจากวงเงินกู้และดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

เตรียมพร้อมให้ครบ ก่อนยื่นกู้ซื้อคอนโดจริง

การกู้ซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย ควรวางแผนการเงินอย่างรอบด้าน ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ จัดการภาระหนี้เดิม เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และการเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตนเอง จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ และเป็นเจ้าของคอนโดได้ไม่ยาก

รู้ครบเกี่ยวกับการกู้ซื้อคอนโด จาก LivingInsider

• เคล็ดลับทำให้ฟรีแลนซ์ กู้คอนโดผ่านได้ง่าย
• เหตุผลสำคัญ ที่ทำให้กู้คอนโดไม่ผ่าน
• รู้ไหมว่าติด Blacklist ก็สามารถกู้ซื้อบ้านและคอนโดได้

ค้นหาทำเลโดนใจ ครบทุกโครงการที่ LivingInsider

ค้นหาโครงการน่าอยู่บนทำเลศักยภาพ ครบทั้งการซื้อ ขาย เช่า และลงทุน กับ Livinginsider เว็บไซต์มาร์เก็ตเพลสที่รวบรวมข้อมูลอสังหาริมทรัพย์อันดับ 1 ของประเทศไทย จากยอดผู้ใช้งานกว่า 3.3 ล้านคนต่อเดือน และยอดดูประกาศรวมกันกว่า 9.5 ล้านครั้งต่อเดือน พร้อมให้บริการด้านอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจร

ค้นหาประกาศ ขาย ให้เช่า คอนโด บ้าน ที่ดิน

ค้นหาประกาศเช่าคอนโดบนทำเลยอดนิยมได้ที่

• เช่าคอนโด สุขุมวิท อโศก ทองหล่อ เอกมัย พร้อมพงษ์
• เช่าคอนโดอ่อนนุช อุดมสุข พระโขนง บางจาก ปุณณวิถี
• เช่าคอนโดชิดลม หลังสวน เพลินจิต ราชดำริ ลุมพินี
• เช่าคอนโดสยาม สามย่าน สนามกีฬาแห่งชาติ หัวลำโพง
• เช่าคอนโดลาดพร้าวตอนต้น โชคชัยร่วมมิตร
• รวมประกาศเช่าคอนโดในกรุงเทพและทั่วประเทศ