ดอกเบี้ย MRR คืออะไร ก่อนคิดจะกู้บ้านต้องไม่พลาดเรื่องนี้

การเลือกซื้อบ้านหรือคอนโดสักหลังเป็นเรื่องใหญ่ในชีวิต แต่เรื่องที่ใหญ่ไม่แพ้กันคือการเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสม หัวใจสำคัญที่คนกู้บ้านควรทำความเข้าใจคือเรื่องของอัตราดอกเบี้ย MRR ซึ่งมีผลโดยตรงต่อภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องแบกรับในระยะยาว มาทำความเข้าใจว่า MRR คืออะไร และทำไมควรให้ความสำคัญก่อนตัดสินใจกู้

ดอกเบี้ย MRR คืออะไร

MRR คือ Minimum Retail Rate หรืออัตราดอกเบี้ย MRR ขั้นต่ำสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี เป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะตลาดและนโยบายของธนาคาร MRR คือดอกเบี้ยที่นิยมใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลาการผ่อนชำระที่แน่นอน โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าที่มีประวัติการเงินดี ไม่เคยผิดนัดชำระหนี้

ดอกเบี้ย MRR มีความสำคัญอย่างไรกับการกู้บ้าน

ดอกเบี้ย MRR เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อภาระการผ่อนชำระในระยะยาว ข้อดีของดอกเบี้ย MRR คือเมื่ออัตราลดลง เงินงวดเท่าเดิมจะถูกนำไปตัดเงินต้นมากขึ้น ทำให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น แต่ในทางกลับกัน หากดอกเบี้ย MRR ปรับขึ้น เงินงวดเท่าเดิมจะถูกนำไปจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ตัดเงินต้นน้อยลง ผู้ที่วางแผนซื้อคอนโดหรือบ้านจึงควรวางแผนการเงินให้รองรับการเปลี่ยนแปลงนี้

มีอัตราดอกเบี้ยอะไรอีกบ้างที่ควรรู้

นอกจากดอกเบี้ย MRR ที่ผู้กู้ควรทำความเข้าใจแล้ว ยังมีดอกเบี้ยลอยตัวประเภทอื่นที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบและเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการและความสามารถในการชำระได้อย่างเหมาะสม ได้แก่ MLR และ MOR ซึ่งแต่ละประเภทมีลักษณะการคำนวณและกลุ่มเป้าหมายที่แตกต่างกัน

1. MLR (Minimum Loan Rate)

MLR คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เหมาะสำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวแต่มีกำหนดเวลาที่ชัดเจน ส่วนใหญ่ใช้กับลูกค้าธุรกิจ เจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบการ SME ไม่ได้ใช้กับบุคคลทั่วไป เช่น ลูกค้ากู้สินเชื่อธุรกิจ 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย MLR -3.25% หากปัจจุบัน MLR อยู่ที่ 6.75% ลูกค้าจะเสียดอกเบี้ย 3.5%

2. MOR (Minimum Overdraft Rate)

MOR คือ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft) ที่ธนาคารคิดกับลูกค้าชั้นดี มีการพิจารณาอย่างเข้มงวด ทั้งด้านคุณสมบัติผู้กู้ ประวัติการเงิน และหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้ประกอบธุรกิจที่ต้องการความยืดหยุ่นในการเบิกใช้เงิน โดยดอกเบี้ยจะอ้างอิงตามอัตราที่ประกาศโดยธนาคาร

ดอกเบี้ย MRR MLR และ MOR แตกต่างกันอย่างไร

เมื่อเปรียบเทียบดอกเบี้ยทั้งสามประเภท จะพบความแตกต่างที่ชัดเจน

• ดอกเบี้ย MRR - ใช้สำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี เหมาะกับเงินกู้ที่มีระยะเวลาผ่อนชำระแน่นอน เช่น สินเชื่อบ้าน
• ดอกเบี้ย MLR - ใช้สำหรับลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ชั้นดี สำหรับเงินกู้ประเภทมีระยะเวลา เช่น สินเชื่อเพื่อการลงทุน
• ดอกเบี้ย MOR - ใช้สำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีที่ต้องการเบิกเงินเกินบัญชี มีความเข้มงวดในการพิจารณาสูง

สำหรับคนทั่วไปที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน MRR คืออัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องโดยตรงและควรทำความเข้าใจให้ดี

วิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR สำหรับสินเชื่อบ้าน

การคำนวณดอกเบี้ย MRR สำหรับสินเชื่อบ้านมักใช้วิธีแบบลดต้นลดดอก ซึ่งหมายความว่ายิ่งเงินต้นลดลงเท่าไร ดอกเบี้ยก็จะลดลงเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น: ลูกค้ากู้ซื้อบ้าน 1,000,000 บาท MRR คือ 8% ธนาคารให้ส่วนลด MRR -1.5% ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยคือ 6.5% หากผ่อนเดือนละ 10,000 บาท

• ดอกเบี้ยงวดแรก = (1,000,000 × 6.5% × 30) ÷ 365 = 5,342 บาท
• เงินต้นที่ตัดได้ = 10,000 - 5,342 = 4,658 บาท
• เงินต้นคงเหลือ = 1,000,000 - 4,658 = 995,342 บาท

ในงวดถัดไป จะคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือ ทำให้สัดส่วนการตัดเงินต้นมากขึ้นเรื่อยๆ ในแต่ละงวด วิธีนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการปลดหนี้เร็วและมีความสามารถในการโปะเงินต้นเพิ่มเติม

สรุปบทความ ดอกเบี้ย MRR

การทำความเข้าใจเรื่องดอกเบี้ย MRR เป็นก้าวสำคัญสำหรับผู้ที่วางแผนกู้ซื้อบ้าน ด้วยความรู้เรื่องดอกเบี้ยที่ถูกต้อง คุณจะสามารถวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบและเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของตัวเอง

หากคุณกำลังมองหาบ้านหรือคอนโดที่ใช่ ไม่ว่าจะเป็นซื้อคอนโดใหม่หรือซื้อบ้านมือสอง LivingInsider คือแพลตฟอร์มที่รวบรวมตัวเลือกที่หลากหลายในทุกทำเลยอดนิยม พร้อมบทความความรู้ด้านอสังหาริมทรัพย์ที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ ทั้งซื้อ ขาย หรือเช่า เรามีตัวเลือกที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ