Invest

5 ข้อนี้ กู้บ้านผ่านฉลุย

LivingInsider Report 2020-04-13 10:13:55

 

5 ปัจจัย กู้บ้านยังไงให้ผ่านฉลุย

 

Salaryman Estrator

 

ผมเชื่อว่าหลายคนเมื่อคิดจะ ซื้อบ้าน อาจประสบกับปัญหาในด้านต่างๆ ซึ่งหนึ่งในปัญหาหลักของคนที่ซื้อบ้านส่วนใหญ่ก็หนีไม่พ้นเรื่อง "กู้ไม่ผ่าน" หรือ "จองไปแล้วแต่ธนาคารไม่ปล่อย" โดยแทบจะเป็นปัญหาใหญ่ที่สุดในการจะซื้อบ้านเลยทีเดียว

 

ก่อนอื่นเลยผมขอพูดถึงระบบของธนาคาร โดยทั่วไปแล้วหลักการของธนาคารจะมีความคล้ายคลึงกับการให้เพื่อนยืมเงินนั่นเอง แต่มีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ซึ่งปกติธนาคารต้องการได้เงินต้นคืนเป็นอันดับแรกต่อมาคือการคิดดอกเบี้ยตามลำดับ

 

บทความนี้จะรวบรวมปัจจัยเพื่อให้คุณสามารถเช็คความพร้อมของตนเองก่อนตัดสินใจจองบ้าน โดยปัจจัยเหล่านี้จะเป็นการวิเคราะห์ตัวเอง ธนาคาร รวมถึงแนวคิดที่น่าสนใจในการกู้บ้านเพื่อให้การกู้บ้านของคุณผ่านได้ง่ายขึ้น

 

 

1. ต้องมีรายได้พอให้ผ่อนคืน

 

สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องมีรายได้พอผ่อนคืน ยกตัวอย่างเช่น บางคนได้เงินเดือน 20,000 บาท/เดือน แต่ต้องการผ่อนบ้านในราคา 15,000 บาท /เดือน ซึ่งเป็นกรณีที่เสี่ยงเกินไปอาจส่งผลให้ทางธนาคารนั้นไม่อนุมัติได้ โดยปกติแล้วทางธนาคารจะคิดอัตราการผ่อนได้ไม่เกินครึ่งหนึ่งของรายได้

 

ในเรื่องของเม็ดเงินที่ธนาคารจะอนุมัตินั้นสามารถสอบถามทางธนาคารเพื่อให้ประเมินรายได้และราคาที่สามารถผ่อนได้ เช่น หากคุณมีรายได้ 20,000 บาท /เดือน จะผ่อนได้รวมไม่เกิน 10,000 บาท/ เดือน โดยยอดผ่อนรวมนี้คือทุกอย่างที่คุณกำลังผ่อนอยู่ในขณะนั้น

 

 

 

2. รายได้ต้องมีความน่าเชื่อถือและมั่นคง

 

หากคุณมีเอกสารรายได้ครบจะช่วยลดปัญหาการกู้ยืมธนาคารได้ แต่ถ้าหากไม่มีเอกสารอาจส่งผลให้เกิดปัญหาโดยธนาคารจะไม่เชื่อถือในรายได้ที่คุณมี ซึ่งส่วนใหญ่รายได้ที่ไม่มีสลิปธนาคารจะขอเอกสารเพิ่มเติมเยอะมาก หากให้เอกสารเพิ่มเติมไม่ได้ทางธนาคารก็จะไม่เชื่อว่าเป็นรายได้แม้จะเป็นรายได้จริงก็ตาม และในบางกรณีที่ให้เอกสารประเภทรายได้ “ไม่ประจำ” แบบนี้ธนาคารจะหักลดสัดส่วนรายได้ลงไปอีก

 

 

 

3) ต้องไม่เคยหนีหนี้ใคร

 

ทางธนาคารจะตรวจสอบได้จาก Credit bureau คือ ถ้าไม่เคยจ่ายหนี้มาก่อนจากที่ไหนก็ตามทางธนาคารจะไม่ให้กู้เงินครับและต้องรอประมาณ 1 ปี ธนาคารจึงจะเปิดให้กู้ยืมเงินได้อีกครั้ง หรืออีกทางหนึ่งก็ต้องใช้ชื่อคนในครอบครัวที่มีรายได้พอมาทำเรื่องกู้แทน

 

 

 

4) ต้องมีทรัพย์ค้ำประกัน

 

ปัจจัยในการที่ธนาคารจะเงินปล่อยให้เรากู้ยืมนั้นสิ่งสำคัญ เพื่อทำให้ธนาคารเชื่อเราได้ว่าจะต้องมีเงินคืนให้กับธนาคารได้นั้นก็คือ ทรัพย์ค้ำประกัน ในกรณีที่เราต้องการซื้อบ้านก็จะต้องมีบ้านเป็นทรัพย์ค้ำประกันนั่นเอง นี่คือเหตุผลว่าทำไมธนาคารจะให้กู้ไม่เกิน 90-100% ของราคาประเมิน ซึ่งในบางกรณีราคาประเมินกับราคาขายอาจไม่เท่ากันโดยเฉพาะบ้านมือ 2

 

 

 

5) ควรต้องมีเงินเก็บ

 

หากคุณจะขอกู้เงินทั้งหมด 100 % อาจเกิดปัญหากับทางธนาคารเพราะธนาคารจะเชื่อว่าคุณไม่มีรายได้มากพอและไม่มีเงินเก็บ ซึ่งส่งผลให้มีโอกาสไม่จ่ายหนี้สูง แต่ถ้าหากเราสามารถแสดงบัญชีเงินเก็บหรือหุ้นที่ยืนยันได้ว่าเรามีเงินเก็บ ก็จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาปล่อยกู้เราได้ง่ายขึ้น หรือบางครั้งได้ดอกเบี้ยดีขึ้นได้

 

 

 

เป็นยังไงกันบ้างครับ ถ้าคุณมีคุณสมบัติครบทั้ง 5 ข้อก็ไม่ต้องกังวลอะไร โอกาสที่จะกู้ผ่านมีสูงยังไงต้องมีซักธนาคารที่ปล่อยกู้ให้คุณ สำหรับคนที่ตกข้อใดข้อหนึ่งไปให้พึงระวังเวลาจะวางจองอะไรไปครับ มีโอกาส "สูงมาก" ที่คุณจะกู้ไม่ผ่าน เพราะธนาคารจะปล่อยกู้เมื่อมั่นใจว่าจะได้เงินต้นคืนเท่านั้น 

 

ในความเป็นจริง ถ้าคุณมีติดขัดข้อไหน อย่าว่าแต่ธนาคารจะไม่ให้กู้เลยครับ ต่อให้ธนาคารให้กู้คุณก็น่าจะผ่อนลำบาก เพราะธนาคารจะช่วยคัดกรองและเตือนเราไปในตัว ผมแนะนำให้คุณเสียเวลาเพิ่มอีกนิดในการเตรียมให้ตัวเองพร้อม "ซื้อบ้านช้าไปปีนึงไม่เห็นเป็นไร แต่ถ้าซื้อเร็วไปชีวิตพังได้ง่ายๆ"

 

สุดท้าย ผมอยากเน้นย้ำเหมือนเดิม ซื้อบ้านในระดับที่พอดี ที่เราอยากได้ ไม่ใช่ในระดับที่อยากให้คนอื่นเห็น  คุณและครอบครัวจะไม่ลำบากครับ

>> ช่องทางในการติดตามข่าวสาร <<
ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อนกับ ไลน์ @livinginsider ที่นี่

บทความอื่นๆ

LivingStock Application

ค้นหาล่าสุด

ทําเลที่ถูกค้นหามากที่สุด

แสดงทั้งหมด

พระราม 9 เพชรบุรีตัดใหม่

พระราม 9 เพชรบุรีตัดใหม่ RCA ศูนย์วิจัย คลองตัน

สุขุมวิท อโศก ทองหล่อ

สุขุมวิท อโศก ทองหล่อ เอกมัย พร้อมพงษ์ ประสานมิตร

อ่อนนุช อุดมสุข

อ่อนนุช อุดมสุข พระโขนง บางจาก ปุณณวิถี

เกษตรศาสตร์ รัชโยธิน

เกษตรศาสตร์ รัชโยธิน เสือใหญ่ เสนานิคม วังหิน รัชวิภา

นวมินทร์ รามอินทรา

นวมินทร์ รามอินทรา แฟชั่นไอส์แลนด์ วัชรพล สายไหม หทัยราษฎร์ สุขาภิบาล 5

สะพานควาย จตุจักร

สะพานควาย จตุจักร หมอชิต ประดิพัทธ์ อินทามะระ