คอนโดเงินเหลือคืออะไร ตกลงว่า ดีหรือร้าย? รวมทุกเรื่องควรรู้

MAIN POINT

• คอนโดเงินเหลือ คือ การยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อคอนโดมิเนียมในวงเงินที่สูงกว่าราคาขายจริง เช่น คอนโดราคาขายจริง 1.5 ล้านบาท แต่ผู้กู้ขอสินเชื่อและธนาคารอนุมัติที่วงเงิน 2 ล้านบาท ทำให้มีเงินเหลือ 500,000 บาท สำหรับนำไปใช้ตกแต่งห้อง ปิดหนี้เก่าที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า หรือเป็นเงินทุนสำรอง
• คอนโดเงินเหลือ ปิดหนี้ให้ก่อน เป็นกลโกงชวนเชื่อที่นิยมนำมาหลอกลวงผู้ที่มีภาระหนี้ ต้องการใช้เงินด่วน ให้ลงทุนกับนายหน้ามิจฉาชีพ โดยอ้างว่าสามารถช่วยปิดหนี้ได้ทันที มีเงินก้อนใช้ฟรี มีผู้เช่าคอนโดจริง พร้อมโน้มน้าวให้กู้ซื้อคอนโดในราคาสูง หรือกู้ซื้อมากกว่า 1 ห้อง และชักจูงว่าสามารถสร้างผลตอบแทนได้มหาศาล

คอนโดเงินเหลือ ถูกพูดถึงมากขึ้นในปัจจุบัน อาจเป็นทั้งโอกาสในการมีเงินก้อนมาปิดหนี้ เพิ่มสภาพคล่องให้ผู้กู้ แต่หากตัดสินใจโดยไม่เข้าใจรายละเอียด ก็อาจเป็นกับดักทางการเงินได้เช่นกัน Livinginsider จะพาไปทำความเข้าใจว่าคอนโดเงินเหลือคืออะไร มีข้อดี ข้อเสีย และควรพิจารณาในด้านใดบ้าง เพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเงินของตัวเองได้อย่างรอบคอบ

ทำความรู้จัก คอนโดเงินเหลือ คืออะไร?

คอนโดเงินเหลือ คือ การยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อคอนโดมิเนียมในวงเงินที่สูงกว่าราคาขายจริง เช่น คอนโดราคาขายจริง 1.5 ล้านบาท แต่ผู้กู้ขอสินเชื่อและธนาคารอนุมัติที่วงเงิน 2 ล้านบาท ทำให้มีเงินเหลือ 500,000 บาท สำหรับนำไปใช้ตกแต่งห้อง ปิดหนี้เก่าที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า หรือเป็นเงินทุนสำรอง ซึ่งถือเป็นเงินกู้ที่ต้องผ่อนชำระพร้อมดอกเบี้ยในระยะยาว ผู้ซื้อจึงควรพิจารณาความจำเป็นและความสามารถในการผ่อนอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ

คอนโดเงินเหลือ ดีจริงไหม?

การซื้อคอนโดเงินเหลือ เป็นหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องและต่อยอดด้านการเงินได้ หากทำความเข้าใจรายละเอียดและใช้เงินอย่างเหมาะสม 

• มีเงินก้อนสำหรับปิดหนี้ หรือโปะหนี้เก่า: คอนโดเงินเหลือช่วยให้มีเงินสดก้อนหนึ่งนำไปจัดการภาระหนี้เดิมได้ เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อที่ดอกเบี้ยสูง ซึ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว และทำให้เราจัดการหนี้โดยรวมได้เป็นระบบมากขึ้น
• มีเงินสำหรับซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่ง: เงินส่วนต่างที่ได้สามารถนำไปใช้ตกแต่งห้อง ซื้อเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรืออุปกรณ์จำเป็นต่าง ๆ สำหรับการอยู่อาศัย ทำให้พร้อมเข้าอยู่ได้ทันที

ข้อเสียของคอนโดเงินเหลือ มีอะไรบ้าง?

ในอีกด้านหนึ่ง คอนโดเงินเหลือก็มีความเสี่ยงที่ไม่ควรมองข้าม หากตัดสินใจโดยขาดการวางแผน อาจกลายเป็นภาระหนี้ระยะยาวที่กระทบต่อการเงินในอนาคตได้

• มีหนี้สินเพิ่มมากขึ้น: แม้การกู้คอนโดเงินเหลือจะทำให้ได้เงินก้อนจำนวนหนึ่งมาใช้ แต่ยอดสินเชื่อรวมจะสูงขึ้น ทำให้มีภาระผ่อนต่อเดือนและระยะเวลาการเป็นหนี้ยาวนานขึ้นด้วย
• เกิดหนี้เสียได้ง่าย: หากนำเงินไปใช้จ่ายโดยไม่วางแผน หรือรายได้ไม่สอดคล้องกับภาระการผ่อน อาจเสี่ยงต่อการผ่อนชำระไม่ไหว และกลายเป็นหนี้เสียในอนาคตได้
• มีค่าใช้จ่ายแฝง: การกู้คอนโดเงินเหลือมักมีค่าใช้จ่ายแฝงเพิ่มเติม เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าธรรมเนียมธนาคาร ค่าจดจำนอง หรือค่าประกัน ที่ผู้กู้ควรนำมาพิจารณาวางแผนการเงินให้ครบถ้วน
• กระทบต่อการขอสินเชื่อในอนาคต: เพราะการมีภาระหนี้เพิ่มขึ้น อาจลดความสามารถในการกู้เงินในอนาคต เช่น การขอสินเชื่อบ้านหลังใหม่ รถยนต์ หรือสินเชื่อเพื่อการลงทุนอื่น ๆ
• ความเสี่ยงจากการหลอกลวง: การซื้อคอนโดเงินเหลือ บางกรณีอาจถูกมิจฉาชีพหลอกลวง ผ่านคำชวนเชื่อที่ดูน่าเชื่อถือ เช่น อ้างว่าปิดหนี้ให้ก่อน มีเงินก้อนฟรี หรือมีผู้เช่ารออยู่แล้ว หากผู้ซื้อไม่ตรวจสอบข้อมูลให้รอบคอบ อาจตกเป็นเหยื่อและแบกรับภาระหนี้ที่เกินความสามารถ

คอนโดเงินเหลือ ปิดหนี้ให้ก่อน คืออะไร?

คอนโดเงินเหลือ ปิดหนี้ให้ก่อน มักถูกใช้เป็นคำชวนเชื่อในกลโกงที่มิจฉาชีพชอบหลอกให้ลงทุน ชักจูงผู้ที่มีภาระหนี้ ต้องการใช้เงินด่วน ให้ตกอยู่ในวงจรหนี้ที่รุนแรงกว่าเดิม

• ใช้คำโฆษณาชวนเชื่อที่ดูน่าสนใจเกินจริง มิจฉาชีพมักอ้างว่าสามารถช่วยปิดหนี้ให้ก่อนได้ทันที มีเงินก้อนใหญ่ใช้ฟรี ยืนยันว่ามีผู้เช่าคอนโดจริง ทำให้ผู้ที่กำลังเดือดร้อนเรื่องเงิน รู้สึกเหมือนได้ทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว
• เล็งเป้าหมายไปที่คนมีหนี้และขาดสภาพคล่อง มิจฉาชีพมักมุ่งไปหาเหยื่อที่มีหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือกำลังผ่อนชำระไม่ไหว เมื่อได้ยินข้อเสนอว่าจะช่วยจัดการหนี้ทั้งหมดให้ จึงเกิดความสนใจและไว้วางใจโดยไม่ทันตรวจสอบรายละเอียดให้รอบคอบ
• ชักชวนให้กู้ซื้อคอนโดในวงเงินสูงเกินความสามารถ เมื่อเหยื่อหลงเชื่อ มิจฉาชีพจะโน้มน้าวให้กู้ซื้อคอนโดในราคาสูง เช่น กู้ซื้อมากกว่า 1 ห้อง เพื่อให้เกิดส่วนต่างเงินเหลือจำนวนมากขึ้น และอ้างว่าจะนำไปปิดหนี้เดิมหรือสร้างผลตอบแทนเพิ่มเติมได้

ทำยังไงถึงจะกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือได้?

1. เลือกคอนโดที่สร้างเสร็จแล้วแต่ยังขายไม่หมด

คอนโดสร้างเสร็จพร้อมอยู่ที่ยังขายไม่หมด ทางโครงการมักจัดโปรโมชันหรือลดราคาให้ เพื่อเร่งปิดโครงการ ทำให้ราคาซื้อจริงต่ำกว่าราคาประเมินของธนาคาร จึงเหลือเงินก้อนส่วนต่างมาใช้ และเป็นช่วงที่มีโอกาสได้คอนโดในราคาที่คุ้มค่า

2. เลือกคอนโดที่มีคนทิ้งดาวน์

คอนโดที่หลุดจากการจองหรือผู้ซื้อคนเดิมทิ้งเงินดาวน์ไป มักถูกนำกลับมาขายในราคาที่ต่ำกว่าตลาด และโครงการมักให้เงินดาวน์นี้เป็นส่วนลดให้กับผู้ซื้อคนใหม่ เช่น คอนโด A ราคา 2 ล้านบาท ถูกปล่อยเงินดาวน์ 80,000 บาทให้เป็นส่วนลด หากผู้ซื้อคนใหม่ยื่นกู้ธนาคารได้เต็มราคา 2 ล้านบาท ทำให้ได้เงินส่วนต่างเหลือมาใช้จ่าย 80,000 บาท

3. เลือกคอนโดจากโครงการที่น่าเชื่อถือ

โครงการจากผู้พัฒนาที่มีชื่อเสียงและเป็นที่ยอมรับ มักได้รับการประเมินราคาจากธนาคารในระดับที่ดี มีโอกาสกู้ผ่านง่ายขึ้น และยังช่วยลดความเสี่ยงในระยะยาว ทั้งด้านคุณภาพอาคารที่ได้มาตรฐาน การอยู่อาศัยสะดวกสบายและปลอดภัย ทั้งยังมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในอนาคต

ก่อนกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ ควรพิจารณาอะไรบ้าง?

1. แผนการใช้เงินก้อนส่วนต่างให้คุ้มค่า

ควรวางแผนล่วงหน้าว่าเงินส่วนต่างที่ได้ จะนำไปใช้ทำอะไรบ้าง และก่อให้เกิดประโยชน์ในระยะยาวหรือไม่ เช่น ตกแต่งห้อง ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง หรือการลงทุนที่ช่วยเพิ่มรายได้ ควรคิดให้รอบคอบและไม่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เพราะเป็นเงินก้อนที่เราต้องผ่อนคืนพร้อมดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา

2. ความมั่นคงของรายได้ของผู้กู้

ก่อนตัดสินใจซื้อคอนโดเงินเหลือ ผู้กู้ต้องประเมินรายได้และภาระค่าใช้จ่ายที่ตนเองมีอยู่ มีรายได้สม่ำเสมอและเพียงพอต่อการผ่อนชำระในระยะยาว ควรมีสัดส่วนหนี้สินทั้งหมดรวมกันไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการที่รายได้ลดลงหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ซึ่งอาจกระทบต่อความสามารถในการผ่อนชำระได้

3. ข้อเสนอและเงื่อนไขของธนาคาร

แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขสินเชื่อที่แตกต่างกัน ทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ เงื่อนไขดอกเบี้ยคงที่-ลอยตัว และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ควรเปรียบเทียบจากสถาบันการเงินหลายแห่ง เพื่อเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมกับแผนการเงินของตัวเอง

4. ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของโครงการและผู้เกี่ยวข้อง

เนื่องจากปัจจุบันมีกรณีที่ผู้ซื้อถูกมิจฉาชีพหลอกด้วยการโฆษณาเกินจริง เช่น รับปากว่าจะปิดหนี้ให้ก่อน การันตีว่ามีผู้เช่าแน่นอน ได้ผลตอบแทนสูง ดังนั้นผู้กู้ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือของโครงการหรือตัวแทนขายอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ เพื่อช่วยลดความเสี่ยงและป้องกันการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพได้

คำถามน่ารู้เกี่ยวกับการกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ

1. ซื้อคอนโดมือสอง สามารถกู้คอนโดเงินเหลือได้ไหม?

ซื้อคอนโดมือสองสามารถกู้คอนโดเงินเหลือได้ หากราคาประเมินของธนาคารสูงกว่าราคาซื้อขายจริง ขึ้นอยู่กับทำเลที่ตั้ง คุณภาพของห้อง และเงื่อนไขแต่ละธนาคาร

2. ถ้ากู้คอนโดเงินเหลือแล้วชำระไม่ไหว ควรทำอย่างไร?

หากเริ่มผ่อนไม่ไหว ควรรีบติดต่อธนาคารทันที เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ขอขยายระยะเวลาการผ่อน ขอจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยชั่วคราว เพื่อลดค่าใช้จ่ายรายเดือนให้เหมาะสมกับรายได้

3. ถ้าถูกมิจฉาชีพหลอกให้กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ ต้องทำอย่างไร?

หากถูกมิจฉาชีพหลอกให้กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ ควรรวบรวมหลักฐาน แจ้งธนาคารให้ทราบ เพื่อหาทางช่วยเหลือหรือชะลอการดำเนินคดี ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเพิ่มเติม ทั้งนี้อาจประคองสถานการณ์โดยการปรับลดค่าเช่า เพื่อดึงดูดผู้เช่า หรือหาทางขายต่อก่อนเกิดหนี้เสีย

ศึกษาการกู้ซื้อคอนโดอย่างราบรื่น จาก LivingInsider

• กู้ซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย! ต้องเตรียมตัวอย่างไร พิจารณาอะไรบ้าง
• เคล็ดลับทำให้ฟรีแลนซ์ กู้คอนโดผ่านได้ง่าย
• เหตุผลสำคัญ ที่ทำให้กู้คอนโดไม่ผ่าน
• รู้ไหมว่าติด Blacklist ก็สามารถกู้ซื้อบ้านและคอนโดได้

ค้นหาทำเลโดนใจ ครบทุกโครงการที่ LivingInsider

ค้นหาโครงการน่าอยู่บนทำเลศักยภาพ ครบทั้งการซื้อ ขาย เช่า และลงทุน กับ Livinginsider เว็บไซต์มาร์เก็ตเพลสที่รวบรวมข้อมูลอสังหาริมทรัพย์อันดับ 1 ของประเทศไทย จากยอดผู้ใช้งานกว่า 3.3 ล้านคนต่อเดือน และยอดดูประกาศรวมกันกว่า 9.5 ล้านครั้งต่อเดือน พร้อมให้บริการด้านอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจร

ค้นหาประกาศ ขาย ให้เช่า คอนโด บ้าน ที่ดิน

ค้นหาประกาศซื้อขายคอนโดบนทำเลยอดนิยมได้ที่

• ขายคอนโด สุขุมวิท อโศก ทองหล่อ เอกมัย พร้อมพงษ์
• ขายคอนโดชิดลม หลังสวน เพลินจิต ราชดำริ ลุมพินี
• ขายคอนโดลาดพร้าวตอนต้น ห้าแยกลาดพร้าว
• รวมประกาศซื้อขายคอนโดในกรุงเทพและทั่วประเทศ